1. Особливості кредитної політики банку
2. Кредитні продукти
3. кредити готівкою
4. Умови кредитування
5. Вимоги до позичальника
6. документи
7. Кредитні картки
8. умови
9. вимоги
10. документи
11. товарні кредити
12. Як взяти кредит
13. Способи Отримання
14. Труднощі з погашенням

Наш корпоративный союз banwar.org

Ми подумали, що прийшов час і нам написати огляд по кредитах готівкою Ренесанс Кредит Банку, які умови кредитування є в цьому банку, процентні ставки, а головне, як взяти кредит в Ренесанс Кредит банку.

Поїхали!

Особливості кредитної політики банку

Фондування банку здійснюється за рахунок вкладів населення, власних і позикових коштів на більших «оптових» банківських ринках. Щоб на них заробити, потрібно розміщувати їх під досить високу ставку. Перебуваючи в цій ситуації, Ренесанс Кредиту доводиться конкурувати як із звичайними банками (у них ставки нижче), так і з МФО (у них кредитний ризик вище). Це змушує Ренесанс Кредит шукати нестандартні рішення.

Одним з таких рішень є продуктова лінійка банку і внутрішні бізнес-процеси повторних і крос продажів банку. Незважаючи на зовнішню простоту і відносно низьку вартість продуктів, ціна їх достатня висока. Ключовим моментом для отримання доходу є страховка, яка імплементована в кредит, а також, різні доп. послуги.

Другим рішенням, яке дає Ренесанс Кредиту можливість конкурувати, в тому числі з державними банками, є наявність технологічної переваги у вигляді скорингу, який дозволяє приймати правильні рішення в режимі обмеженої кількості часу. Наявність такого інструменту дозволяє Ренесанс Кредиту, в т.ч. працювати на ринку POS-кредитів.

Варто зазначити, що тема ризиків для Ренесанс Кредиту є одним з ключових питань діяльності. Чого варті тільки зовнішні критерії відбору клієнтів (максимальний вік позичальника - до 70 років, рівень доходу, що дозволяє отримати кредит і ін.). Все це говорить про те, що в пошуку якісного клієнта банк готовий просівати десятки проблемних позичальників.

Третє рішення, яке було реалізовано Ренесанс Кредитом зовсім недавно - це візит на нові території, раніше не охоплені досить широко банками (населені пункти 50-75 тис. Жителів). Це несе певні ризики, в т.ч. операційні, але може бути виправдане при наявності чіткого розуміння методів подальшої роботи з даними пулом клієнтів.

Незважаючи на ряд напрацювань, які дозволяли Ренесанс Кредиту раніше успішно розвиватися, подальший розвиток вимагає пошуку нових шляхів розвитку бізнесу. Кредитна карта, яку банк уже презентував ринку, вимагає повноцінного інтернет-банкінгу, якого у Ренесансу поки немає. Розвиток СМБ, щодо якої у банку також були плани, також поки відсутній.

Однак не варто забувати, що в останні пару років Ренесанс Кредит досить суттєво розширив свою регіональну присутність, партнерську мережу і клієнтську базу. Це дає йому певні переваги перед конкурентами. Цілком можливо, що у банку вже є чітке розуміння стратегії розвитку, про яку ми дізнаємося вже зовсім скоро.

Кредитні продукти

На фінансовому ринку Ренесанс Кредит банк працює з 2003 року. Є одним з лідерів споживчого кредитування в банківському секторі Росії. Продуктова лінійка банку представлена ​​нецільовими кредитами готівкою, цільовими позиками на покупку товарів і кредитними картами. Фондування операцій здійснюється за рахунок вкладів фізичних осіб.

Фінансова установа входить в ТОП -100 найбільших російських банків. На даний момент торговельна мережа складається з 3 представництв, 24 додаткових офісу і 164 кредитно-касових вузла в 68 регіонах Росії. Кількість клієнтів, які обслуговуються в банку, перевищує 9 млн. Чоловік. З 2012 року перебуває під контролем фінансової групи ОНЕКСІМ М. Прохорова.

Бізнес-модель Ренесанс Кредиту орієнтована на споживче кредитування населення мінімальними сумами за високими відсотковими ставками. Такі короткі терміни позик, високі ставки і невеликі суми кредитів більше відповідають кредитній політиці МФО, ніж банку. Однак це не суперечить законам РФ.

У відповідність з цим банк обрав не типова маркетингову тактику для банківської сфери - ніякого різноманіття кредитних продуктів, всього 3 види позик і найпростіші умови кредитування від Ренесанс Кредиту. Може бути це й на краще.

Таким чином, РКБ пропонує своїм потенційним клієнтам тільки:

• кредити готівкою від Ренесанс Кредит Банку
• товарні кредити в магазинах-партнерах (такі кредити не видаються готівкою на руки, а перераховуються відразу продавцю товарів)
• кредитні картки

Кредити готівкою в свою чергу діляться на:

• кредити клієнтам
• кредити пенсіонерам
• «Більше документів - нижче ставка»
• «На термінові цілі»

В рамках цих кредитних продуктів клієнти мають можливість оформити позики на суму до півмільйона рублів і на термін до 5 років. Процентна ставка, в залежності від продукту, складе 15,9 до 39,4% річних (що вельми не мало). Логіка, яка закладена в продуктову лінійку, досить проста - чим вище кредитний ризик, тим вище процентна ставка.

Мінімальну процентну ставку банк пропонує при оформленні кредитів готівкою Ренесанс Кредит банку для клієнтів банку (мається на увазі зарплатних клієнтів) і пенсіонерів, максимальну - для цільових позик, серед яких найдорожче обійдуться позики на покупку мобільного телефону. При оформленні кредиту на покупку меблів і путівки клієнту знадобиться внести початковий внесок від 10 до 50% від вартості.

На відміну від товарних кредитів, де діє єдина ставка по продукту, незалежно від категорії клієнта, при оформленні кредитів готівкою Ренесанс Кредит банку і кредитної картки, процентна ставка встановлюється для кожного клієнта індивідуально, з урахуванням категорії, в межах прикордонних значень ставки по продукту, і з урахуванням списку наданих додаткових документів, а також доходів позичальника.

Відповідно до базових умов кредитних продуктів банку страхування не є обов'язковою послугою, однак, в більшості випадків, банк прийме рішення про видачу кредиту з урахуванням оформлення клієнтом страховки. Принцип розрахунку її вартості прив'язаний до терміну договору і сумі. Вартість страховки суттєва, тому уточнити її розмір варто заздалегідь, до угоди.

кредити готівкою

На підтримку споживчих кредитів Ренесансу в містах своєї присутності Ренесанс Кредит регулярно проводить локальні рекламні компанії. Як правило, для цих цілей використовуються такі медіа-канали, як радіо, щотижнева і щомісячна преса, громадський транспорт і інтернет, розміщуються плакати в місцях скупчення людей (на зупинках, в лікарнях і т.д.).

Запуск компанії, як правило, відбувається перед початком чергового кредитного сезону. Такий спосіб дозволяє привернути увагу споживачів до фінансової установи заздалегідь, ще на етапі планування кредиту. Однак найбільш часто клієнти все ж дізнаються про послугу банку саме в торговому центрі, де розташований пункт видачі кредитів.

Реклама на плазмових телевізорах, яскраві постери та аудіоролики залучають потенційних клієнтів оформити кредит тут і зараз. Спокуса отримати гроші досить великий, тим більше що з документів потрібно надати тільки паспорт. Однак, незважаючи на простоту цієї операції, все ж не заважає більш детально ознайомитися з умовами кредитування Ренесанс Кредит Банку.

Наприклад, надавши додатковий документ при оформленні кредиту готівкою Ренесанс Кредит Банку, можна «на рівному місці» скоротити витрати на оплату відсотків практично вдвічі. Цей продукт в банку називається «Більше документів - менше ставка». Також, у разі оформлення товарного кредиту, не заважає порівняти умови кредитування з кредитними продуктами, які передбачають видачу готівкою. Різниця може виявитися суттєвою, оскільки товарні кредити завжди дорожче.

Умови кредитування

В рамках діючих кредитних програм банку оформити і отримати кредит готівкою в Ренесанс Кредиті можна на наступних умовах.

Параметри кредиту Значення Річна процентна ставка від 15,9% річних Сума позики від 30 тис. Рублів до 0,5 млн. Рублів Термін кредитування від 2-х до 5-ти років Забезпечення не вимагається Оформлення кредиту в офісі або по телефоном гарячої лінії Термін прийняття рішення до 10 хвилин Мінімальний пакет документів Заява та паспорт громадянина РФ Спосіб отримання кредиту готівкою через касу банку або на карту *

УВАГА! * Означає, що в разі виплати кредиту на карту, за умовами карткового продукту, передбачено безкоштовне річне обслуговування пластику і безкоштовне зняття готівкових коштів в будь-якому банкоматі на території Російської Федерації.

На додаток до стандартних умов обслуговування клієнти мають можливість скористатися додатковими послугами.

Таблиця умов кредитування Ренесанс Кредит банку стосуються окремих товарів.

Вимоги до позичальника

Перед оформленням заявки на кредит готівкою Ренесанс Банку слід ознайомитися з вимогами, які банк висуває до потенційних позичальників, а як подати заявку на кредит, читайте тут . Їх небагато, проте, невідповідність хоча б одній з них веде до автоматичного припинення ще на етапі оформлення кредитної заявки.

У Ренесанс Кредиті відбір клієнтів здійснюється за такими критеріями.

Категорія Значення Вік 24 ( 20 - для клієнта банку) - 70 років Громадянство російське Населений пункт, де оформляється кредит за місцем роботи / реєстрації клієнта Рівень доходу від 8 тис. Рублів (12 тис. Для жителів Москви) Стаж роботи На поточному місці роботи - не менше 3-х місяців

документи

Для оформлення споживчого кредиту в Ренесансі обов'язковим документом є тільки паспорт позичальника. У відповідність з кредитною політикою банку, подання іншої документації не потрібно і здійснюється за бажанням клієнта. Наявність додаткових документів безпосередньо впливає на розмір ставки за позикою, тому, в інтересах клієнта ці папери все ж надати.

Отже, для отримання більш вигідних умов кредитування, заявник може надати:

• документ, що підтверджує факт працевлаштування (один на вибір клієнта)
• документ, що підтверджує факт платоспроможності клієнта (також, один зі списку)

До документів про працевлаштування відносяться:

• виписка про рух по зарплатному рахунку за останні 3 місяці
• копія трудової книжки клієнта

До документів про платоспроможність:

• довідка про доходи за формою банку
• 2-ПДФО
• документи на нерухомість (свідоцтво про держреєстрацію права власності, виписка з ЕГРП)
• документи на автотранспортний засіб (свідоцтво про реєстрацію авто, ПТС, поліс КАСКО)
• інші документи (поліс ДМС, наявність візи в закордонному паспорті за останній рік)

До розгляду банком приймаються тільки документи, належним чином оформлені, і дійсні на момент оформлення угоди. При недотриманні даних умов, наявність таких «документів», в кращому випадків, може ніяк не вплинути на розмір ставки, а в гіршому - послужити причиною відмови, через подання свідомо недостовірних даних, і погіршення загального скорингового бали для всієї банківської системи в цілому.

Кредитні картки

Багато експертів вже не перший день «пророкують» крах кредитів готівкою (а разом з ними, і товарному кредитування), на зміну яким прийдуть карти. Звичайно, у кредитних карт є маса переваг, однак, популярність звичайних кредитів готівкою Ренесанс Кредит банку та інших банків, і товарних кредитів як і раніше досить висока, тому говорити про згортання даного бізнесу поки рано.

Розуміючи поточні тенденції ринку, Ренесанс Кредит не стоїть осторонь від технологічного прогресу, і вже сьогодні активно працює над створенням і просуванням нового «драйвера» роздрібного бізнесу банку - кредитної картки.

На відміну від інших учасників ринку в продуктовій лінійці у Ренесанс Кредиту присутній тільки одна кредитна карта. Однак це не завадило банку включити в неї всі технологічні можливості, які існують на ринку.

Отже, давайте більш детально розглянемо, які основні переваги надає цей картковий продукт клієнту:

• пільговий період до 55 днів (максимально можливий термін пільгового періоду на ринку, протягом якого клієнтові не слід вносити будь-які платежі, будь то відсотки або частина боргу)
• поновлюваний кредитний ліміт (тобто після поповнення карти можна знову користуватися грошима; при дотриманні умов пільгового періоду це дає можливість клієнту практично постійно перебувати «в мінусі» абсолютно безкоштовно)
• бонусна програма «Прості радості»
• оформлення онлайн заявки на сайті банку і отримання рішення вже протягом години з моменту заповнення анкети
• отримання карти в день звернення
• безкоштовні послуги

Безкоштовні послуги по карті Ренесанс Кредит банку:

• поповнення карти в терміналах відділень банку
• через Пошту Росії
• випуск і обслуговування карти
• інтернет і мобільний банк

Умови програми «Прості радості»:

• 1 бал = це завжди 1 руб. (А не будь-які умовні знижки і привілеї). Забрати накопичені рублі можна після досягнення суми в 300 балів, зробивши покупку в спеціальній категорії
• стандартний cash-back становить 1%, і кожен місяць банк оновлює категорії, за якими його розмір збільшується до 10%

НА ЗАМІТКУ! Наприклад, в грудні 2016 року за оплату покупок в категорії «Товари для дітей» банк додатково до стандартного бонусу нарахує 7%, а в категорії «Книги і Відеоігри» - 10% від вартості покупки.

умови

Нижче пропонуємо ознайомитися з актуальними умовами кредитної картки Ренесанс Кредиту.

Параметри кредитної картки Значення Річна процентна ставка від 35,9% річних Кредитний ліміт до 150 тис. Рублів Пільговий (безвідсотковий період) до 55 днів, поширюється на операції з оплати кредитною карткою товарів Випуск і обслуговування - Інтернет і мобільний банк - СМС-нагадування - щомісячна виписка по руху за рахунком - Термін прийняття рішення до 1 години Мінімальний пакет документів Заява та паспорт РФ Оформлення карти у відділеннях і на сайті банку Отримання карти в відділення банку в день звернення Погашення 5% від суми боргу +%

Варто відзначити, що практично всі основні параметри кредитної карти раніше були нами зазначені в розділі «переваги», що, безумовно, свідчить про високі конкурентні переваги даного продукту на ринку. А вже взяти кредит в Ренесанс Банку або кредитну карту вирішувати тільки вам.

вимоги

Для клієнтів, які бажають оформити кредитну карту, банк пред'являє наступні вимоги.

Категорії Значення Вік 21 - 54 роки Громадянство російське Реєстрація постійна на території РФ або постійна в регіоні оформлення кредиту Рівень доходу від 8 тис. Руб. Наявність мобільного телефону обов'язково Стаж роботи не менше 3-х місяців на поточному місці роботи

На відміну від кредитів готівкою Ренесанс Кредит Банку, оформлення картки можуть для більш молодої аудиторії, проте, максимальний вік позичальника знижений тільки на 5 років. Також, присутній додаткове обов'язкова вимога про наявність у позичальника особистого мобільного телефону.

документи

Оформлення кредитної картки Ренесанс Кредиту здійснюється на підставі паспорта громадянина РФ за умови надання одного з документів (на вибір клієнта):

• закордонний паспорт
• водійські права
• персоніфікована банківська карта заявника
• диплома (середню спеціальну або вищу освіту)

Як бачите тут все просто, як втім і у будь-якого іншого банку, але якщо кредитна установа в своїх рекламних матеріалах пред'являє такі «лайтовие» вимоги до документів, і не вимагає підтвердити ваш дохід і трудозанятого, це не означає, що безпосередньо у відділення банку ситуація не зміниться. Чи зміниться!

Ще не з'явився на світло той банк, який не вимагає від позичальника наявність постійного і білого доходу (ну, крім жирних 2000-2008 років). Врахуйте це!

товарні кредити

Для росіян Рененс асоціюється не тільки з дрібними і короткими кредитами готівкою від Ренесанс Кредит банку, але і з оформленням товарів в розстрочку в магазинах побутової техніки, де він досить широко представлений. В даному напрямку банк співпрацює з великими федеральними мережами (Зв'язковий, Евросеть, М. Відео та ін.) І локальними роздрібними мережами. Кількість магазинів-партнерів, які продають свій товар за допомогою споживчих кредитів Ренесанс банку, перевищує 70 тис. По всій країні.

Розвиток POS-кредитування дозволяє РКБ залучати через торговельні мережі потужний вхідний потік нових клієнтів, минаючи стандартні методи конкуренції на відкритому ринку. Отриманий пул клієнтів надалі використовується банком для перехресних і повторних продажів, підвищуючи ефективність початкової угоди.

Минулий рік банк закінчив з кредитним портфелем товарних кредитів в розмірі 16,7 млрд. Руб. (Ринкова частка - 8,6%). Це дозволило йому зайняти 4 місць про серед найбільших гравців ринку POS-кредитування, витіснивши Русфінанс Банк (для боржників цього банку буде корисна стаття, як дізнатися залишок по кредиту в Русфінансбанк ). У 2016 році банк продовжив активне нарощування портфеля POS-кредитів, в результаті чого частка на ринку зросла до 11,6% (+ 3% за 9 міс.).

За словами експертів, різке Збільшення обсягів СПОЖИВЧОГО кредитування Ренесанс Кредиту может буті наслідком зниженя вимог до позічальніків. У самому банку рівень схвалення заявок не коментують, аргументуючи зростання продажів експансією в регіони (підключенням населених пунктів, з чисельністю жителів 50-75 тис.), А також, виходом в нові продуктові сегменти.

Станом на 1 грудня 2016 року кредитний портфель банку складає 87,1 млрд. Руб. , Велика частина якого (96,7%) сформована за рахунок позик для фіз. осіб. Найбільшу питому вагу мають кредити, терміном від 1-го до 3-х років (36,7%) і позики, оформлені на термін, більше 3-х років (30,7%). Частина, що залишилася портфеля розподілена між позиками до року (12,9%) і овердрафтами.

УВАГА! Ми не будемо повторюватися про умови кредитування Ренесанс Кредиту щодо кредитів готівкою і товарних кредитів, так як різниці в них практично немає. Однак вам варто пам'ятати, що процентна ставка по кредиту Ренесанс Кредиту, отриманого при купівлі товару в магазині-партнері, може бути значно вище позики готівкою, іноді вона може доходити до 70% річних. Будьте з цим уважні - ретельно читайте кредитний договір.

Як взяти кредит

Взяти кредит готівкою Ренесанс Банку, або оформити його можливо як традиційним способом - у відділенні банку, так і дистанційно (через інтернет або по телефону гарячої лінії банку).

Існуючі способи оформлення кредиту в РКБ:

• в відділення банку
• з офіційного сайту
• за телефоном гарячої лінії
• через інтернет-банкінг
• через мобільний банкінг

При дистанційному оформленні заявки надання документів спочатку не потрібно, оскільки це первинне звернення в банк. Щоб отримати рішення від банку клієнту знадобляться тільки дані паспорта і телефон.

Якщо рішення позитивне - позичальникові вже слід підготувати документи і особисто звернутися до відділення банку, для остаточного узгодження заявки. Якщо документи в порядку, і відсутні розбіжності з поданими раніше даними в анкеті, кредитні кошти можуть бути отримані позичальником вже в день звернення за кредитом.

Оформлення в відділенні банку передбачає надання повного пакета документів відразу, ще на етапі оформлення заявки. Щоб зробити відвідування банку максимально продуктивним, рекомендуємо попередньо все ж передзвонити на телефон гарячої лінії РКБ або уточнити умови кредитування самостійно на сайті Ренесанс Кредиту .

Це дозволить заощадити час при відвідуванні відділення для отримання первинної консультації, а також, уникнути повторного візиту в разі надання неповного пакета документів або виявлення інших нюансів по угоді.

Варто відзначити, що банк також може виступати ініціатором угоди. Відбувається це за якісними позичальникам. У цьому випадку банк самостійно здійснює попередні розрахунки по кредиту, і вже за фактом повідомляє постійного свого клієнта про прийняте рішення. Для отримання кредиту позичальникові досить звернутися з паспортом у відділення банку для оформлення угоди.

Ще популярним останнім часом стало використання інтернет-банку для організації двостороннього сполучення між банком і клієнтом з питань кредитування. На ринку існують як схеми, де банк через даний сервіс інформує клієнта про готовність видати кредит, так і процедури, коли клієнт сам подає заявку.

Влітку 2016 року Ренесанс Кредит почав тестування подібного сервісу, проте, на поточний момент опція ще не реалізована. Про запуск онлайн заявки в інтернет-банку клієнти зможуть дізнатися з офіційних прес-релізів банку на його корпоративному сайті.

Способи Отримання

На даний момент банк пропонує клієнтам три варіанти отримання кредиту готівкою Ренесанс Кредит банку:

• готівкою через касу банку
• на кредитну карту клієнта за заявленими реквізитами
• на кредитну карту Ренесанс Кредиту, з безкоштовним річним обслуговуванням і зняття готівкою в банкоматах банку

Вибір способу отримання грошових коштів здійснюється виходячи з побажань самого клієнта. Перед отриманням грошових коштів слід підписати всі необхідні папери і ознайомитися з тарифами. Окремо варто розглянути питання переведення грошей з картки на картку РКБ, але для цього є у нас спеціальна стаття .

Труднощі з погашенням

Ренесанс Кредит пропонує клієнтам досить широкий перелік способів погашення кредитів, з різними термінами зарахування і вартістю. Їх дійсно величезна маса! В основному всі вони такі ж, як у інших банків, але є і відмінності.

Ми не будемо перераховувати тут всі можливі варіанти погашення кредиту готівкою Ренесанс банку (для цього є окрема стаття ), Однак, хочемо звернути увагу на наявність деяких особливостей, про які варто пам'ятати при проведенні платежу:

• безкоштовне погашення кредиту здійснюється у відділеннях банку через термінали самообслуговування, при цьому зарахування коштів здійснюється на наступний робочий день
• в разі погашення в останній день платежу зарахування день в день можна провести через термінали Елекснет (обов'язковою умовою своєчасного зарахування є внесення грошових коштів до 17.00 поточного дня за московським часом)

У всіх інших випадках при виборі способу погашення, слід орієнтуватися на доступність конкретного сервісу, його вартість і терміни зарахування. Дотримуючись цих простих правил, платежі будуть зараховані вчасно, що дозволить уникнути технічних прострочень по кредиту і зберегти клієнта позитивну кредитну історію (а як її дізнатися, читайте тут ).

Сподобалося - розкажи друзям!

Оціні статтю!

Оцініть статтю